Restantele populatiei se dubleaza in fiecare an

[Joi ,16 Aug 2007]

Dupa trei ani de functionare, Biroul de Credit primeste informatii de la institutii ce reprezinta 97% din piata de retail.

Sistemul bancar romanesc numara, la sfarsitul primului trimestru, aproape 300.000 de restantieri persoane fizice. Iar valoarea datoriilor cumulate ale acestor clienti se apropie de jumatate de miliard de lei, suma fiind dubla comparativ cu cea din primul semestru al anului trecut.

Raportat la valoarea totala a creditelor acordate populatiei, nivelul restantelor este inca foarte redus. Datele publicate de Banca Nationala a Romaniei arata faptul ca, la sfarsitul primului semestru, soldul restantelor (atat in lei, cat si in valuta) reprezenta numai 0,9% din totalul imprumuturilor acordate persoanelor fizice. Totusi, indicatorul s-a majorat in ultimul an cu aproximativ 0,2 puncte procentuale.

Motivul tine de ritmul de crestere a datoriilor populatiei catre banci, mult mai inalt decat cel de majorare a soldului creditelor. Astfel, la finele lunii iunie 2007, volumul total al restantelor populatiei s-a ridicat la echivalentul a aproximativ 430 milioane de lei, nivelul fiind dublu fata de nivelul inregistrat in perioada similara a anului trecut. Pe de alta parte, soldul creditelor acordate populatiei a crescut, in acelasi interval, cu 62%, pana la aproape 49 miliarde de lei.

Datoria medie se apropie de 1.500 lei

Ritmul alert de crestere a restantelor, desi in momentul de fata nu reprezinta un pericol pentru sistemul bancar, reprezinta totusi un semnal de alarma. Asta pentru ca restanta medie a unei persoane este in continua crestere, ritmul de majorare inregistrand chiar o accelerare. Spre exemplu, la inceputul acestui an, datele BNR aratau un nivel mediu al datoriei de circa 1.021 lei pentru fiecare persoana.

Iar comparativ cu finele primului semestru din 2006, restanta medie a urcat cu aproape 200 lei. Pe de alta parte, in perioada ianuarie-iunie 2007, datoriile populatiei catre sistemul bancar au crescut mult mai rapid, ajungand pana la nivelul de 1.450 lei/persoana. Totodata, un alt semnal de alarma il constituie faptul ca restantierii la mai multe banci se inmultesc.

Astfel, desi Biroul de Credit a raportat, in iunie 2007, peste 296.000 persoane fizice cu intarzieri la plata mai mari de 30 zile, numarul total al creditelor cu datorii depaseste 375.000 restante. Adica, totalul contractelor care au inregistrat intarzieri de plata este cu 27% mai mare decat cel al persoanelor fizice, in crestere cu aproape trei puncte procentuale fata de sfarsitul primului semestru al anului trecut. Biroul de Credit implineste trei ani de functionare Institutiile participante in sistemul Biroului de Credit reprezentau, la jumatatea lunii iunie, aproximativ 97% din piata creditelor de retail.

Astfel, 23 banci, sase societati de credit de consum, o companie de leasing si una de asigurari trimit date negative catre Biroul de Credit. In schimb, la finele lui mai, numai opt banci ofereau si informatii pozitive nu numai restantele, ci si gradul total de indatorare al clientilor persoane fizice. Biroul de Credit din tara noastra functioneaza dupa reguli similare celor din alte tari europene care dispun de astfel de institutii.

Astfel, cele 27 de institutii membre ale Asociatiei Europene a Birourilor de Credit au un termen mediu de afisare a datelor de 5,1 ani (cinci ani in Romania), iar majoritatea bancilor furnizeaza informatia negativa in cazul unor restante care depasesc 30 de zile. Iar un studiu realizat de aceasta organizatie in randul a 24 birouri de credit din Europa, inclusiv cel din tara noastra, arata faptul ca un sfert din aceste institutii nu ofera informatii pozitive.

Tot in sase tari, principiul reciprocitatii nu este aplicat. Pe de alta parte, in aproape 80% din tari, sistemul bancar poate apela si la alte baze de date pentru a cauta restantierii. In plus, in cazul a 14 tari, legislatia impune ca, in momentul in care o persoana si-a achitat datoriile,banca respectiva sa informeze Biroul de Credit. In caz contrar, bancile pot fi penalizate.

Citeste tot articolul in : ADEVARUL

Alte stiri financiare / imobiliare similare